近日，有关于网贷平台钱多多因公司周年庆而调整年化率的话题持续不断，拿6个月的标的周期来看，由常规的15%提高到了18%，首日活动遭疯抢，单日融资超五千万，总额过五亿。这无疑是一枚重磅的炸弹瞬间吸引了大批的投资者。事实上，此平台曾经不定期推出的年化率为16.8%的“多多标”也是风光无限，这一系列现象和众多网贷平台持续低迷的业务量形成了鲜明的对比，对此，有专业人员给出了非常合理的解释。
现在网贷市场中能主导利率的最大因素为平台的业务模式，通俗一点来说就是什么样的模式就该对应什么样的年化率。一般来看，纯信用贷款由于风险过高，年化率一般在20%到24%之间为正常。担保贷款风险相对小一点，年华率在15%到20%之间浮动，而抵押贷款最为可靠，年华率通常在10%~15%左右。由于钱多多平台为抵押贷款，风险很低，且可控，能维持在15%已属不易，这次为了回馈投资者，提高到18%确实很有魄力。这是其中的一个原因，而实际上，其他的两种模式还有更大的弊端。
先拿纯信用贷款来说，用此模式的平台很大程度上要求风险由投资人承担，这样才能更好的把业务发展下去，才能在市场中站得住脚。先不说是不是中国的信用体系尚不健全，最关键的是目前行业的参与人员接受不了信用贷款所带来的高坏账率。再说担保贷款，看上去很美，但是真正的出了问题，投资人还是会找上平台，他们认为平台就是第一责任人，这就是现状。而且担保贷款的担保方由于时间和精力等问题，很难控制成本和担保费之间的关系。现在还流行一种说法，平台找担保公司做风控，就是对自己的不自信，平台自己都不信任自己，投资人又怎么会相信呢?
看来，业务模式有时候还真的能起到决定性的作用。
